21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道

(資料圖)

9月8日，建設銀行發布《中國建設銀行關于降低存量首套住房貸款利率熱點問題回答》（下稱“熱點問答”），對客戶關心熱點問題予以解答。在此之前，建行于9月7日發布了《關于明確存量首套住房貸款利率調整有關具體事項的公告》，明確將對符合條件的貸款進行調整。

記者注意到，今日發布的熱點問答給出了建行降低存量首套住房貸款利率的關鍵時點，也明確了哪些客戶建行將直接批量調整，哪些情況需要借款人提出申請。

具體來看，建行表示，對于貸款發放時是首套住房貸款且符合調整條件的無需申請，該行將于2023年9月25日直接批量調整。

主要有兩種情況需要借款人提出申請：一是固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款，二是貸款發放時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準。

為提升申請的便捷性，建行將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調整”功能，客戶可于2023年9月12日起查詢相關信息，于2023年9月25日起自助申請辦理。

熱點問答全文如下：

中國建設銀行關于降低存量首套住房貸款利率熱點問題回答

Q1：這次調整需要借款人主動申請嗎？

答：對于貸款發放時是首套住房貸款且符合調整條件的無需申請，我行將于2023年9月25日直接批量調整。

主要有兩種情況需要借款人提出申請：一是固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款，二是貸款發放時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準。

為提升申請的便捷性，我行將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調整”功能，您可于2023年9月12日起查詢相關信息，于2023年9月25日起自助申請辦理。

Q2：這次利率具體調整到什么水平?

答：符合本次調整范圍的貸款，根據貸款發放時間按以下兩個時間段確定調整水平：2022年5月14日（含）前發放的貸款，一般情況下調整為LPR；2022年5月15日（含）之后發放的貸款，一般情況下調整為LPR-20個基點。

但是，如所在城市單獨發布的首套住房貸款利率政策下限高于上述調整水平，按所在城市首套住房貸款利率政策下限調整。例如，您的貸款是2022年4月發放的浮動利率貸款，執行利率為LPR+50個基點，當時所在城市發布的首套住房貸款利率政策下限為LPR+30個基點，您的貸款利率本次調整到LPR+30個基點。

Q3：如何理解“調整后的利率按相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行”？

答：LPR是由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性貸款參考利率，有1年期和5年期以上兩個期限品種。絕大多數住房貸款合同期限在5年以上，以5年期以上LPR作為定價基準，即以“5年期以上LPR+xx個基點”的形式確定貸款利率。本次調整的是加點部分，不涉及LPR取值調整。“調整后的利率按相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行”，就是指LPR加點降為0。

Q4：本次調整適用的LPR值是多少？

答：LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據政策規定和合同約定，每年調整一次，通常在每年1月1日或貸款發放日的“對月對日”調整（具體在貸款合同中有約定），調整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調整日期可能不同，當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。

若合同約定的LPR調整日期為“每年1月1日”，您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發布的5年期以上LPR（4.3%）；若合同約定的LPR調整日期為貸款發放日的“對月對日”，例如貸款發放日為2020年7月3日，LPR就在每年7月3日調整一次，您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發布的5年期以上LPR（4.2%）。

Q5：如何查詢和確認我的貸款是首套還是二套？

答：我行系統內登記的貸款首套或二套信息，以您的貸款發放時點認定的狀態為準，2023年9月25日的批量調整就是以我行系統內登記的首套、二套房信息確定是否可調。2023年9月12日起，您可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢貸款發放時的首套或二套認定狀態。

如經查詢，您的貸款狀態為二套，但您的實際住房情況已經符合首套住房標準，您可抓緊準備有關證明材料，并于2023年9月25日起通過上述渠道向我行提供，我行將按照2023年9月7日公告的規則完成調整。

Q6：我的貸款發放時是二套，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準，需要提供什么證明材料？

答：您可到所在城市政府指定的住房套數查詢或認定責任部門（如當地住建部門、房管部門、政務服務中心等）出具查詢結果或認定證明。經初步梳理，大部分城市已經有指定的相關部門提供住房套數查詢或認定服務，其中部分城市還可通過線上方式獲得認定結果證明材料。如當地暫不具備查詢條件，可聯系貸款經辦機構。

Q7：固定利率和基準利率的客戶如何操作，需要哪些材料？申請后多久可以審批通過，何時生效？

答：對于固定利率貸款，按照政策規定和合同約定，貸款利率值是固定的，在借款期限內將一直保持不變。對于基準利率定價貸款，LPR改革后未發布新的貸款基準利率，貸款利率值實際長期保持不變。

從充分考慮客戶訴求角度，本次擬將固定利率貸款和基準利率定價貸款納入調整范圍。具體方式為，借款人提出申請，與我行簽訂協議，將固定利率貸款或基準利率定價貸款轉換為采用LPR定價的浮動利率貸款，并按我行2023年9月7日公告規則進行利率調整，合同約定的LPR調整日期統一設置為次年1月1日，每年調整一次。未申請轉換的，本次將無法辦理。

例如，您的貸款為固定利率貸款，貸款利率為5.1%，如選擇轉換為LPR浮動利率，當前相應期限LPR為4.2%，轉換后貸款利率為LPR+90個基點。按照本次利率調整規則，如您的貸款適用的利率調整水平為LPR，則您的貸款利率將調整為LPR，即下降90個基點，從原來的5.1%降至4.2%。后續，您的貸款利率將按照合同約定隨LPR變動。

2023年9月25日起，我行將提供線上轉換申請服務，一鍵完成轉換申請，轉換后可按我行公告的規則進行利率調整。

Q8：如何查詢我的貸款利率？

答：當前您可通過中國建設銀行手機銀行App“首頁-貸款-我的貸款”欄目進行查詢，選中要查詢的貸款，點擊“詳情”，即可查詢目前貸款利率、定價基準及LPR利率調整日。

2023年9月12日起，您也可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能進行查詢。

Q9：如何理解貸款連續拖欠超過90天，如何查詢具體拖欠天數？

答：連續拖欠超過90天是指貸款當前處于拖欠狀態且已持續90天以上。2023年9月12日起，您可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢目前貸款狀態及連續拖欠天數。

Q10：貸款連續拖欠超過90天如何進行利率調整？

答：符合本次調整范圍的貸款，如果連續拖欠超過90天，還清拖欠的本息后，可以進行利率調整。

2023年9月25日（不含）前還清拖欠的，我行將于2023年9月25日進行統一調整。2023年9月25日至10月25日（不含）期間還清拖欠的，我行將于2023年10月25日進行統一調整。2023年10月25日（含）以后還清拖欠的，需要客戶提出申請，經我行審核確認后的當日進行調整。

Q11：如果想申請新發放貸款置換方式，如何辦理？

答：我行擬于2023年9月25日和2023年10月25日采取變更合同利率方式進行統一調整，如您希望采取新發放貸款置換方式，請在統一調整日前提前聯系貸款經辦機構。

Q12：如何查詢我的利率調整結果？

答：調整成功后，我行將通過短信告知您，您也可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能，查詢利率調整結果及最新還款計劃。

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